Die Bank gewinnt immer – außer Sie werden zur Bank
Warum die meisten Anleger verlieren – und wie Sie mit wissenschaftlicher Strategie und institutionellem Schutz auf die Gewinnerseite wechseln.
Das Spiel ist manipuliert
In jedem Casino gibt es zwei Gruppen: Die Spieler und die Bank. Die Spieler hoffen. Die Bank kalkuliert. Die Spieler verlieren langfristig. Die Bank gewinnt immer.
An den Kapitalmärkten ist es nicht anders. Die meisten Privatanleger agieren wie Spieler. Sie spekulieren auf den nächsten Gewinner, hören auf Prognosen und wechseln ständig ihre Strategie. Sie zahlen dafür – mit Gebühren, Steuern und verpassten Renditen.
Warum Prognosen nicht funktionieren
Niemand kann die Zukunft vorhersagen. Auch nicht die „Experten" bei Ihrer Bank. Studien zeigen: Über 90 % aller aktiven Fondsmanager scheitern daran, den Markt langfristig zu schlagen. Trotzdem kassieren sie Jahr für Jahr hohe Gebühren.
Wer auf Prognosen setzt, spekuliert. Wer „antizyklisch" kauft, spekuliert ebenfalls. Wer „aussteigt, wenn die Kanonen donnern", spekuliert. Das ist keine Strategie. Das ist Spekulation.
Warum Ihre Bank Sie zum Spielen animiert
Die Finanzindustrie hat ein vitales Interesse daran, dass Sie „spielen". Nur durch ständiges Umschichten, durch teure aktive Fonds und durch vermeintliche „Geheimtipps" lassen sich Gebühren rechtfertigen. Würden Banken zugeben, dass niemand den Markt vorhersagen kann, würde ihnen ein Einnahmestrom von Milliarden Euro wegbrechen.
Werden Sie zur Bank: Wissenschaft statt Kristallkugel
Die moderne Kapitalmarktforschung (u. a. die Nobelpreisträger Harry Markowitz und Eugene Fama) hat längst bewiesen: Es lohnt sich nicht, die Nadel im Heuhaufen zu suchen. Kaufen Sie einfach den Heuhaufen.
Ein wissenschaftlich fundiertes Weltportfolio gleicht einer gigantischen Erntemaschine. Es versucht nicht, schlauer zu sein als der Markt. Es sammelt diszipliniert die Renditen der Weltwirtschaft ein – überall dort, wo sie entstehen.
Die UvS-Strategie
Wir nutzen keine aktiven Fondsmanager, die den Markt schlagen wollen und daran scheitern. Wir nutzen Dimensional Funds. Diese basieren auf den wissenschaftlichen Fama/French-Faktoren (Größe, Value, Profitabilität).
- Wir prognostizieren nicht.
- Wir wetten nicht.
- Wir vereinnahmen die Marktprämie.
Systematisch und kosteneffizient.
Doch Vorsicht: Der Motor allein reicht nicht
Einen leistungsstarken Motor zu haben, reicht heute nicht mehr aus. Sie brauchen auch eine sichere Karosserie. Und hier machen die meisten Anleger den zweiten, fatalen Fehler.
Warum ein deutsches Depot nicht mehr reicht
Stellen Sie sich vor, Sie besitzen einen Ferrari (Ihr wissenschaftliches Portfolio), aber Sie parken ihn nachts in einer unsicheren Gegend mit offener Tür (Ihr deutsches Bankdepot).
Viele Anleger unterschätzen die „Infrastruktur-Risiken" eines klassischen Depots massiv:
1. Haftung
Ein normales Depot ist Teil Ihres haftenden Privatvermögens. Jeder Gläubiger kann darauf zugreifen.
2. Enteignungsschutz
In Zeiten von EU-Vermögensregistern und Lastenausgleichs-Debatten ist das deutsche Bankensystem gläsern und zugriffsgefährdet.
3. Steuern
Die Abgeltungsteuer schmälert jedes Jahr Ihren Zinseszinseffekt, sobald Sie umschichten oder Ausschüttungen erhalten.
Die Lösung: Der Rechtsmantel Liechtenstein
Bei UvS Capital Management kombinieren wir den wissenschaftlichen Ansatz mit einem institutionellen Rechtsmantel im Fürstentum Liechtenstein (EWR).
Wir transformieren Ihr liquides Vermögen in eine sogenannte Netto-Police. Dies ist kein „Versicherungsprodukt" im klassischen Sinne, sondern ein juristischer Schutzraum für Ihr Kapital:
Konkursprivileg (Art. 59 VersVG)
Ihr Vermögen wird zu geschütztem Sondervermögen. Es ist im Fall der Fälle vor dem Zugriff Dritter und Gläubigern weitestgehend geschützt (Asset Protection).
Steuerstundung
Innerhalb dieses Mantels fallen keine Steuern auf Erträge an. Ihr Kapital wächst brutto für netto weiter. Der Zinseszins arbeitet ungebremst.
Souveränität
Liechtenstein ist EWR-Mitglied, gehört aber nicht zur EU-Haftungsunion. Es ist der sichere Hafen für Ihr Eigentum.
Die eiserne Reserve: Physische Werte
Als letzte Absicherungsebene („System-Versicherung") empfehle ich eine Beimischung von physischem Gold und Silber. Wichtig: Nicht als Papierversprechen (ETC) bei einer Bank, sondern als physisches Eigentum in einem Hochsicherheits-Zollfreilager in der Schweiz. Außerhalb der EU, außerhalb des Bankensystems.
Ihr Fazit: Wählen Sie Ihre Rolle
Sie stehen jetzt an einer Weggabelung.
Weg A (Der Spieler): Sie machen weiter wie bisher. Sie hoffen auf gute Tipps, zahlen unnötige Steuern auf Erträge und lassen Ihr Vermögen ungeschützt im deutschen Bankensystem liegen.
Weg B (Die Bank): Sie professionalisieren Ihr Vermögen. Sie nutzen die Wissenschaft für die Rendite und den Rechtsstaat Liechtenstein für die Sicherheit.