Sparbeitrag statt Gesamtbeitrag
Wir trennen, welcher Anteil Vermögen aufbaut und welche Bestandteile andere Risiken oder Kosten finanzieren.
Lebensversicherung prüfen
Entscheidend ist, was aus Ihren Sparbeiträgen wirklich entsteht.
Eine Jahresmitteilung zeigt einen Vertragsstand. Sie beantwortet jedoch selten die wichtigste Frage: Trägt dieser Vertrag Ihr gewünschtes Einkommen im Ruhestand – oder kostet er Sie wertvolle Jahre und Renditechancen?
Der Ausgangspunkt
Ein Vertrag kann laufen. Ihr Ziel trotzdem außer Reichweite geraten.
Abschlusskosten, laufende Produktkosten, dynamische Beitragserhöhungen und gekoppelte Zusatzversicherungen können den eigentlichen Sparvorgang schwächen. Besonders schwer erkennbar ist oft, welcher Teil des Gesamtbeitrags tatsächlich Vermögen für den Ruhestand aufbaut.
Ich prüfe Ihren Vertrag im Zusammenhang mit Ihrem persönlichen Ruhestandsziel. Sie erfahren verständlich, welche Leistung zu erwarten ist, welche Kosten und Bindungen wirken und welche Handlungsoptionen Sie besitzen. Erst danach entscheiden Sie in Ruhe.
Dynamik richtig einordnen
Wir prüfen, ob steigende Beiträge tatsächlich Ihr gewünschtes Alterskapital stärken.
Rendite nach Kosten
Sie sehen, welche Entwicklung auf Ihre eingezahlten Sparbeiträge für Ihr Ziel tatsächlich relevant ist.
Bindungsfallen erkennen
Zusatzversicherungen und Sparvorgang werden getrennt betrachtet, damit Folgen einer Veränderung sichtbar werden.
So entsteht Klarheit
Vom ersten Überblick zur persönlichen Entscheidung
Unterlagen verstehen
Vertragswerte, Beiträge, Dynamik, Kosten und Zusatzbausteine werden geordnet.
Leistung einordnen
Die voraussichtliche Entwicklung wird Ihrem gewünschten Ruhestandseinkommen gegenübergestellt.
Alternativen vergleichen
Weiterführen, anpassen oder neu ordnen: Die Möglichkeiten werden nachvollziehbar verglichen.
Selbst entscheiden
Sie erhalten Klarheit, ohne vorschnelle Kündigung und ohne Verkaufsdruck.
Nicht der Vertrag steht im Mittelpunkt. Sondern Ihr Leben danach.
Die Prüfung ist Teil einer provisionsfreien honorarbasierten Beratung. Dadurch kann ich bestehende Lösungen und mögliche Alternativen aus der Perspektive Ihres persönlichen Ziels vergleichen.
Häufige Fragen
Gut zu wissen
Welche Unterlagen werden für eine Prüfung benötigt?
Hilfreich sind der Versicherungsschein, aktuelle Standmitteilungen, Beitragsinformationen und Angaben zu eingeschlossenen Zusatzversicherungen.
Bedeutet eine Prüfung automatisch eine Kündigung?
Nein. Ziel ist eine fundierte Einordnung. Welche Entscheidung sinnvoll ist, hängt vom Vertrag und Ihrer persönlichen Situation ab.
Werden Zusatzversicherungen gesondert betrachtet?
Ja. Sparvorgang und Risikoabsicherung werden getrennt eingeordnet, damit ihre jeweilige Wirkung verständlich wird.
Der nächste Schritt
Lassen Sie uns über Ihr persönliches Ziel sprechen.
Vereinbaren Sie ein kostenloses Orientierungsgespräch. Ich zeige Ihnen, welche Fragen zuerst beantwortet werden sollten und wie aus einzelnen Maßnahmen ein verständlicher Finanzplan entsteht.